Confrontate la rata attuale con quella di un nuovo finanziamento che estingue la cessione in corso.
Quando si valuta di estinguere una cessione del quinto per sostituirla (o rinnovarla) con una più conveniente, il punto è capire se il risparmio sulla rata compensa i costi della nuova operazione. Lo strumento calcola la rata del debito residuo al tasso attuale e a quello nuovo sulla stessa durata residua, il risparmio mensile e il numero di mesi necessari per recuperare i costi.
Esempio illustrativo: un prestito di 20.000 euro al 7% in 10 anni ha una rata di circa 232,22 euro; dopo 4 anni il debito residuo è di circa 13.600 euro. Se si potesse sostituirlo con un finanziamento al 6% sui 6 anni residui, la rata scenderebbe a circa 225,7 euro, con un risparmio di circa 6 euro al mese: con costi di 250 euro il pareggio arriverebbe dopo oltre tre anni, quindi l'operazione sarebbe poco interessante.
Limiti: il calcolo ignora il rimborso pro rata di costi e premio assicurativo che spetta in caso di estinzione anticipata (inseriteli come riduzione nei costi), il possibile indennizzo al finanziatore e le regole sul rinnovo. Usate il conteggio estintivo ufficiale, non una stima, e confrontate il TAEG delle offerte.
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